Мы продолжаем серию «прикладных» материалов, которые помогут нашим читателям освоить азы финансово-банковской системы и использовать все ее преимущества. На этот раз воспользовались методом математического моделирования. Потому что ничто не убеждает так, как реальные цифры. Мы принимаем за основу семейный бюджет Хохловых – молодой киевской семьи, состоящей из папы Жени, мамы Ларисы и сына Артема. Дело в том, что совсем недавно они взяли в кредит автомобиль Дачия СуперНова – маленькую «городскую» машинку, недорогую, зато удобную, экономичную в эксплуатации и вполне устраивающую молодую семью. Женя и Лариса рассказали нам о том, как они «готовились» (громко сказано, и все же очень верно!) к приобретению. Итак, сядем и просмотрим их расчеты: 1.Доходная часть бюджета – 7 тыс. грн (4 тыс. грн получает Женя, 3 тыс. грн – его жена). 2. Основной источник расходов – продукты. Статистики утверждают, что «на еду» мы тратим половину наших зарплат. Хорошие хозяйки, конечно, меньше, но для молодой работающей женщины, не готовой пожертвовать выходными для заготовки рациона будущей недели (например, помчаться рано утром за мясом и налепить несколько кульков пельменей, чтобы заморозить их в камере и сэкономить на этом), эта цифра вполне реальна. Тем более что в семье – ребенок, которому надо покупать фрукты даже в те сезоны, когда они резко подскакивают в цене. Итак, на питание – 3,5 тыс. грн. Остается 3,5 тыс. грн. 3. Коммунальные услуги и другие накладные расходы. Счета, заполняющие наши почтовые ящики «дружной толпой», отнимают не так уж и много (при условии разумной экономии) – около 250 грн, включая телефонную связь. Однако хотим подчеркнуть: ни у Жени, ни у Ларисы нет привычки «зависать на телефоне» по часу и больше, обсуждая личную жизнь общих знакомых, политические новости и другие интересные темы. А вот от «милой» привычки курить и ему, и ей пришлось отказаться: по пачке в день для Жени (7 грн) и полпачки – для Ларисы (3,5 грн) выливалось в 315 грн в месяц. И ребята, движимые здоровой жадностью и желанием оздоровиться, бросили курить. А эти деньги направили на всякие «разности»: то что-то по дороге купят Артемке, то тортик «внеплановый» прихватят, да и ваучеры для пользования мобильной связью покупать надо (хотя у них там какая-то сложная схема – они между собой чуть ли не бесплатно разговаривают). Итак, стали укладываться в 500 грн. Остается 3 тыс. грн. 4. Прямые расходы на ребенка – оплата детсада, одежда, игрушки. Эта статья расхода известна всем молодым родителям. Можно выбрать садик и подешевле (60 грн в месяц), можно и подороже (например, 200 грн). Но избавить ботиночки от противной привычки рваться в самый неподходящий момент, и вообще, полностью спланировать все расходы на одежду для ребенка – дело сложное. Поэтому на него было решено выделить 500 грн. Остается 2,5 тыс. грн. 5. Одежда, косметика, предметы по уходу за собой – самое «больное» место семейного бюджета. В этой сфере нет никаких разумных ограничений – сколько женщине не дай, она все потратит. И если в этом месяце выделить на косметику на 100 грн больше, это не означает, что покупательница сделает запас – она просто купит тушь для ресниц на 70 грн дороже, а оставшиеся 30 грн потратит на «повышение» качества помады. Кроме того, каждый месяц приходится покупать что-то из одежды – то джинсы, то свитерок, то ботиночки. Женя с Ларисой, рассудив, что не стоит делать из одежды культа, выделили на это 1 тыс. грн. Остается 1,5 тыс. грн. Вот на эту цифру они и опирались, выбирая марку машины, банк, страховую компанию и проч. Другими словами, их ежемесячный взнос не должен был превышать 1,5 тыс. грн. Но надо было учесть, что на содержание авто лучше планировать приблизительно столько же, сколько и на ежемесячный взнос. Правда, в разных авто – по-разному. «Дачия» – машина недорогая, да и в обслуживании не равняется на «Мерсы» и «БМВ». И все же Женя с Ларисой разложили эти полторы тысячи на две части: тысячу на взнос и полтысячи – на бензин и обслуживание. Таким образом, получилось: Условия кредитования* Валюта кредита грн. Программа кредитования Новый автомобиль Тип транспортного средства Иностранный до 25 000 евро Покупается по стандартным условиям кредитования Стоимость автомобиля 26 000 грн Первоначальный взнос 2600 грн Сумма кредита 23 400 грн Срок кредита 36 мес Возможность получения кредита Вывод о кредитоспособности Вы можете получить кредит на следующих условиях: Максимально возможная сумма кредита 26 000 грн Минимальная процентная ставка по кредиту 13.2% Максимальный ежемесячный платеж по кредиту 904,99 грн Средний ежемесячный платеж по кредиту 779,61 грн Ожидаемые дополнительные расходы при оформлении кредита Страховка КАСКО – минимальный и максимальный тариф (точное значение определяется страховой компанией) 4.4% - 1144 грн 7.0% - 1820 грн Госпошлина 26 грн Нотариальное оформление залога + 100.00 грн если заемщик состоит в браке 450 грн Регистрация в Госреестре залогов движимого имущества 60 грн Комиссия за оформление кредита 234 грн Итого платежей Первоначальный взнос 2600 грн Дополнительных расходов с учетом минимальной и максимальной страховки КАСКО 4.4% - 1914 грн 7.0% - 2590 грн * Использован кредитный калькулятор с сайта Кредитпромбанка Воспользовавшись кредитным калькулятором, Хохловы подобрали оптимальный для себя вариант. А первый взнос заплатили из денег, подаренных еще на их свадьбу. Вывод: Таким образом, можно просчитать себе любое приобретение: определив свои максимальные возможности по выплате кредита (минимальный срок, максимальный первоначальный взнос и размер ежемесячного платежа), в итоге купить необходимое, и семейный бюджет при этом не будет «лежать в коме». Автор: Инна ГРИГОРЬЕВА Источник: Газета по-киевски